1、养老金的计算是按照缴费基数、缴费年限、个人账户资金余额、上年度职工月平均工资等来作为基本的计算依据。

2、缴费20年与缴费15年相比，由于个人账户要多积累了5年的缴费年限，所以个人账户资金余额要多5年的计入资金。

3、比如我们的平均缴费基数是每月4000元，那么每月计入个人账户的资金就是320元，每年就是3840元，5年就是19200元，也就是缴费15年与20年相比，个人账户就要多19200元。假如是按照60岁来办理退休，那么个人账户养老金每月就要多138元。

4、在基础养老金计算中，缴费年限同样是一个重要因素。假如每缴费一年的基础养老金的计发基数是60元，那么缴费15年就是每月900元，缴费20年就是每月1200元，每月就要多300元的基础养老金，加上个人账户养老金每月就要多438元。缴费基数越高，基础养老金和个人账户养老金增加的比例还要更高，一般情况下，每多一年缴费年限，养老金增加100元左右这是比较普遍的。