预付费式消费也称提前消费，指消费者为了特定的商品或服务向经营者预先交付一定的费用，从经营者处获取会员卡（内部成员卡），并依会员（内部成员）资格按次或按期享受商品或服务的一种新型消费方式。

二、预付费式消费的基本类型

        通过司法实务经验以及市场情况来看，常见的预付费式消费可分为三类：一为定点式消费，如美容美发店、洗车场所、网络会所、球会等；二为定时式消费，如健身休闲中心通常是在固定的时间段安排健身活动，以保障有效的成果；三为定额式消费，如各种商场或超市发放的购物卡，购物卡的面额价值即为消费者的消费限度。

三、规范预付费式消费的对策

        对于预付费式消费而言，最大问题是如何保证消费者资金的安全性，以及如何维护预付费式消费合同的公平性。现有法律过于强调对消费者事后救济，却无法有效、全面规范预付费式消费活动。如何尽快弥补现有法律法规对预付费式消费的规制体系，提供如下建议：

（一）完善立法制度、司法体系

       基于《民法典》、《消费者权益保护法》等基础法律，尽快完善关于消费市场，尤其是预付费式消费市场的立法，从准入、实施、管理、监督、查处、法律责任等消费全程建章立制，尽快制定和完善预付卡管理法律法规，让这一经济模型在法治的轨道内有效运行，并建立相对完备的多元化纠纷解决体系。

（二）加强查处与惩罚力度

      通过预付卡管理法律法规，明确有关部门的监管职责，充分授权商务、市场监督、金融、教育、文化等行政执法部门对预付费式消费市场的查处权力，并赋予行政处罚权，为规范预付费式消费市场形成监管组合拳，加大违法成本。

　　（三）建立征信公示制度

　　预付费式消费以消费者对商家授信为基础，日常消费活动中综合运用消费者的消费经验、司法诉讼数据，以及政府监管部门、行业协会、有资质的信用评估机构为消费者提供判断依据，对经营主体实施登记备案制度、建立预付费式消费经营主体风险评估机制等措施，建立行业征信体系，实施信用信息公示制度，强化社会监督，应建立失信黑名单制度，将严重失信发卡企业的法人及主要负责人列入黑名单，并在市场监管、商务、公安部门之间实现信息共享，对其以后开展经营活动、办理出国手续或申请贷款等予以限制。

　　（四）建立预付费资金的第三方监管制度

　　第三方监管是指经营者在商业银行设立资金托管专户，由第三方负责监管，专户资金只用于消费款项的结算以及经营者无法履约时的偿还。比如消费者从经营者处购卡之后，经营者将售卡资金存入托管银行的指定托管账户。第三方机构确认资金到账之后，发出激活指令，售出的购物卡方可使用。持卡人消费时，刷卡数据实时传送到银行，相应款项在次日即划入商家的账户。通过资金监管，避免经营者任意提取预付款，消费者在特殊情况下可随时退卡，取回预付资金。

　　（五）建立保证金担保制度

        为减少消费风险、保护消费者权益、促进市场健康发展，在预付费式消费领域设立保证金担保制度。保证金担保是指经营预付费式消费的经营者应当由监管部门依照经营性质、种类、行业和规模的不同，确定经营者应缴纳保证金的最低数额，对符合准入条件的经营者一次性收取保证金，并可根据经营情况追加保证金。对收取的保证金由监管部门在商业银行开立专门账户存储，监管部门可从存款利息中提取最低限度的管理费，一旦发生企业破产、关闭、解散等情况，可用保证金和利息对持卡人先行偿付，保证金不足的，以托管资金偿付。

     （六）加大宣传，提高消费者的风险管理意识

       加大宣传，提醒消费者要和经营者签订正式的书面合同，特别注意是否存在限制性规定和格式条款，注意保留合同、发*等证据；出现纠纷时要及时向当地消费者协会投诉，发现商家突然停业、转让时要及时向消协或工商部门投诉；提高警惕性，发现商家的经营状况出现问题要及时退卡。消费者要树立维权意识，提高维权能力。