作为阿里巴巴的旗舰产品，支付宝已经成为中国使用最为频繁的应用软件之一，支付宝抓住了移动互联网时代带来的契机，赢得了国内外近12亿用户的青睐。支付宝打造的移动支付和消费金融两大板块是众多用户的喜爱，据悉目前在消费金融领域，支付宝旗下的花呗借呗拥有3亿以上的用户群体，牢牢占据着互联网金融的第一把交椅。

作为消费信贷领域的一股中军，支付宝平台里的花呗、借呗以及网商贷为众多用户提供资金周转需求。不过在消费金融负债端和资产端承压的背景下，支付宝也坐不住了。为了对冲疫情所引发的种种逾期风险，花呗、借呗、网商贷出手风控也是理所应当的事。加上信用卡行业大面积风控之后，互联网金融业也面临巨大风控挑战。

因为新冠疫情造成的社会停摆，在三个月左右（1月23日至今）的时间里让企业的生产经营活动受到了极大的冲击。疫情使得企业与个人的还款能力普遍下降。这种情况下，不仅银行出现坏账的可能性显然会上升，即便是支付宝和微信这样的巨无霸在互联网金融领域也难独善其身。与信用卡的客群相比，花呗、借呗、微粒贷等消费金融产品的客群更下沉，面临的信用风险更大。为了对冲疫情所引发的种种逾期风险，花呗、借呗、网商贷出手风控也是理所应当的事。

对比诸多产品可谓各有千秋，但又如出一辙。在支付宝的这一波风控潮中，花呗是首当其冲的。大家都知道花呗的产品特点与信用卡相似，存在免息期，一些用户因个人资金周转需求，就会通过花呗套现来获取资金。套现用户在疫情期间活跃，倒逼支付宝采取严格的风控措施。此前就有爆料，杜某某利用“蚂蚁花呗”套现，并从中收取手续费，被判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元，这是震惊全国的首例“蚂蚁花呗”套现案。对个人用户而言，因为花呗违规套现被关的用户也不在少数。

除了花呗，用户在使用借呗和网商贷时也遭遇了支付宝平台的风控。有用户表示，在借呗上正常借款还款，未出现逾期情况，但在四月份还清最后一笔账单后额度从八万降至四万六。同时，位于借呗页面中的大额借贷产品借呗+也被暂停使用。相比借呗和花呗，一些用户的网商贷的额度甚至被清零。经过前段时间的大面积改革，很多用户的蚂蚁借呗都被关闭了使用权，或者被升级到了网商贷！有网友说：“三月份网商贷还有五千额度，最近打开发现无可用额度了。”降额来得很突然，一般都没有任何提示。支付宝对降额的回复则是系统审核，无法人工干预。关于这个问题，我们来对比几个大家常用的产品就一目了然了。

第一个；蚂蚁花 呗

——年轻就花呗，花呗的用户群体主要以年轻人居多，花呗对于芝麻分的要求是550分以上，但是现在花呗为了抢占市场，不少的用户感叹一直花一直爽！

第二个；周 转信箱

————作为后起之秀成为微信公众平台中的黑马；信用分600没有花呗、借呗，或者花呗、借呗贷额度不够花的用户有福了信用分600上的用户可微信24小时查“周转信箱”一般初始额度20000这就简单多了。最高额度堪比蚂蚁借呗但是一般额度比蚂蚁借呗要高。

第三个；蚂蚁借 呗

——借呗被更多的奋斗中中青年人所喜欢，借呗不需要抵押、面签，最长支持12期的分期时长，借呗对于用户的芝麻分要求是600分以上且用户的花呗必须开通才能申请。

信贷行业的不良率在疫情冲击之下变得更加敏感。2019年信用卡逾期半年未偿信贷总额高达742.66亿元，资产不良风险高企导致各大银行纷纷加强风控，对部分高风险用户采取降额、停额措施。现金贷行业客群更下沉，信用风险也就更大。蚂蚁金服旗下的花呗和借呗作为互联网信贷领域里的巨头，业务规模占据两万亿联合贷款的半壁江山，其必然也会面临一定的资产不良风险。

业内人士透露，花呗在2019年年底包含助贷在内的贷款余额超两千亿，借呗超五千亿。蚂蚁金服信贷不良风险主要源于两方面，其一为借款人受疫情影响资金需求上升，多头借贷问题严重，自身信用风险也就随之增加；其二为平台方风控和催收工作受阻，即使催收完全复工，仍会面临大量恶意逃债的用户。

目前看来，新冠疫情将不可避免地造成银行贷款坏账压力上升，自然支付宝也难幸免。但是对于普通用户而来，花呗借呗面临被降额的可能怎么办呢？我们都知道，无论是花呗、借呗还是网商贷，终究都是要还的，要从根本上解决这个关于钱的问题，按照以为网友的说法就是：增收才是王道！确实也是如此。对此你怎么看呢？